Prendere in prestito, ma con un contratto
Da un lato, un prestito da parte di familiari o amici è più vantaggioso: di regola, entrambi non addebitano interessi e sono molto più comprensivi quando si tratta della data di rimborso. D'altra parte, anche un piccolo conflitto con un debitore "stretto" potrebbe essere la causa dei nostri guai se dessimo i soldi. Per evitare queste situazioni, vale la pena conoscere le regole in base alle quali prendere in prestito denaro.
Prima di tutto, firmiamo un contratto. Questo è obbligatorio quando il valore del prestito supera le migliaia, ma vale sempre la pena farlo. Se prendiamo in prestito solo denaro "sul nostro onore", sarà difficile dimostrarlo. Il contratto dovrebbe indicare:
- la data e il luogo della sua conclusione e le parti del contratto,
- ammontare del prestito,
- obbligo del mutuatario di restituirlo in tempo,
- la data di concessione del prestito e la sua restituzione,
- il possibile ammontare degli interessi (in questo modo il creditore si assicura contro la svalutazione dell'importo preso in prestito che avrebbe potuto contemporaneamente investire, ad esempio, in un deposito bancario); l'interesse, tuttavia, non può essere drasticamente alto - quindi significa usura che è contro la legge.
- la modalità di pagamento e restituzione del prestito (può essere un pagamento in contanti "a mano" o un bonifico bancario; è inoltre possibile stabilire che l'importo del prestito sarà pagato a rate),
- una disposizione che il contratto era redatto in due copie identiche più le firme autografe delle parti.
Se il contratto non ha la data del prestito, il suo pagamento dovrebbe avvenire immediatamente dopo la richiesta del mutuatario. Il mutuatario non dovrebbe ritardare questo: dopo 6 mesi dalla data della firma del contratto, la sua richiesta diventa prescritta, il che significa che il pagamento del prestito non può essere richiesto in sede giudiziaria.
Avvertimento! È possibile una situazione (vedere § 3 del contratto campione) in cui, nonostante la firma del contratto, abbiamo il diritto di recedere dallo stesso e di non pagare il prestito o chiederne la restituzione immediatamente - se abbiamo scoperto che la situazione finanziaria del debitore è tale (ci ha mentito, sostenendo di avere un reddito da contratti per una specifica mansione, mentre da diversi anni vive di prestazioni sociali) che il rimborso è dubbio).
Può anche accadere che il contratto non preveda (intenzionalmente o accidentalmente) la data di restituzione del prestito. Quindi il mutuatario deve rimborsarci l'intero importo entro 6 settimane dalla data in cui abbiamo risolto il contratto (possiamo farlo oralmente o per iscritto). Se, nonostante la citazione, il debitore ci ha ancora evitato, possiamo chiedere la restituzione del prestito (compresi gli interessi) in tribunale e il risarcimento dei danni che abbiamo subito a causa di ciò.
Avvertimento! La richiesta di restituzione del prestito scade dopo 10 anni - trascorso questo periodo non puoi più rivendicare i tuoi diritti, ovvero in pratica richiedere la restituzione del denaro preso in prestito.
Registrazione richiesta
Il contratto di mutuo è soggetto al pagamento dell'imposta sulle operazioni di diritto civile. Di solito viene pagato dal mutuatario ed è pari al 2% dell'importo del prestito. L'imposta deve essere pagata all'ufficio delle imposte entro 14 giorni dalla data del contratto.
Tuttavia, ci sono eccezioni a ciascuna regola: non verrà pagata, tra le altre un coniuge, figli, genitori e nonni, a condizione, invece, che la persona che riceve il prestito fornisca l'apposita dichiarazione (modulo PCC-3) entro 14 giorni dalla conclusione del contratto e documenti la ricezione del prestito.
Se non lo fa, sarà tenuto a pagare le tasse, ma solo su un valore superiore a 9.637 ricevuto in totale da una persona in cinque anni. Quando l'importo del prestito familiare è inferiore a 9.637 (tenendo conto dei cinque anni precedenti), non è necessario segnalarlo all'ufficio delle imposte.
Come riavere i tuoi soldi
Se il debitore elude costantemente il rimborso del debito, allora abbiamo due opzioni: possiamo vendere il suo debito (tuttavia, dobbiamo informarlo del nuovo creditore) o deferire il caso in tribunale.
L'acquirente del debito ottiene tutti i diritti per far valere sia l'importo del prestito che gli interessi. Attualmente, società specializzate nel recupero crediti si occupano dell'acquisto di crediti, che riacquistando il debito (ad un prezzo inferiore al suo valore) si sforzano (utilizzando solo strumenti legali) di recuperare l'importo dovuto.
Il secondo modo per recuperare l'importo preso in prestito è attraverso i tribunali. Presentiamo un'azione dinanzi a un tribunale civile in cui risiede il mutuatario. Alla causa deve essere allegato un contratto di prestito. Dopo aver ottenuto una sentenza favorevole e la sua convalida, è necessario presentare domanda al tribunale per l'emissione di una clausola esecutiva alla sentenza e presentare domanda di esecuzione del debito all'ufficiale giudiziario.
Basi legali
Legge del 23 aprile 1964, codice civile (Gazzetta delle leggi n. 16, articolo 93 del 1964, come modificato), legge del 9 settembre 2000 sulla tassazione delle transazioni di diritto civile (Gazzetta delle leggi, testo uniforme, voce 223 con 2016).
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