Assicurazione. Cosa fare quando il tempo fa danni?

Sempre più frequenti temporali violenti, acquazzoni e temporali provocano danni e perdite notevoli: un tetto rotto, un'auto schiacciata da un ramo di un albero, una cantina allagata e un garage. Gli assicuratori offrono vari tipi di protezione contro gli effetti di tali eventi. Prima di firmare il contratto, è necessario leggere attentamente il lungo e complicato documento, che sono i termini e le condizioni generali di assicurazione (OWU), in modo da non pagare una copertura modesta e, ad esempio, una quota importante delle proprie spese nella liquidazione dei sinistri. E se il vento o la pioggia hanno già causato il caos?

Prima di firmare il contratto
* Bisogna stipulare un'assicurazione "in anticipo", perché all'ultimo momento, quando l'onda si sta già avvicinando alla nostra regione, molto probabilmente sarà impossibile.
Alcune aziende rifiutano del tutto di concludere un contratto, altre applicano un periodo di grazia, ovvero indicano che la protezione si applicherà solo dopo, ad esempio, 30 giorni.
* Quando si sceglie un'assicurazione, è necessario verificare in anticipo cosa copre. Gli assicuratori trattano, ad esempio, inondazioni e inondazioni in modo diverso, alcuni identificano anche le inondazioni (sebbene a volte le differenze, soprattutto tra le ultime due, siano difficili da rilevare). Tutti possono definire questi eventi in modo diverso.
* Vale anche la pena verificare se l'area su cui si trova la casa non è esclusa dalla protezione - e questo accade, ad esempio, quando la casa si trova in riva a un fiume e non è protetta da un terrapieno alluvionale.
* Esclusioni di responsabilità possono essere applicate a determinati oggetti della casa, ad esempio una TV o una preziosa collezione di francobolli (quest'ultima è quasi certa).
* È inoltre necessario verificare se e quali limiti ha introdotto l'assicuratore, stabilendo che pagherà un risarcimento per il televisore, ma non più della metà del suo valore.
* Le auto hanno la loro assicurazione, quindi se una di esse viene schiacciata da un ramo rotto durante una tempesta, il danno può essere coperto con il casco dell'auto, a condizione che il proprietario l'abbia acquistato.
* Un altro modo per ridurre il risarcimento è il franchising e le azioni proprie: inserirle nelle CG significa che il risarcimento sarà dovuto solo quando le perdite superano un certo importo. Molto spesso, si riferiscono, ad esempio, agli effetti del furto con scasso e talvolta possono essere "acquistati" pagando un premio più elevato.
Prima del danno
* Quando si firma un contratto di assicurazione, è necessario verificare per quanto tempo è disponibile una denuncia di sinistro, di solito da tre a sette giorni. Se il termine non viene rispettato, il risarcimento può essere ridotto, ma solo se questa proroga causa ulteriori danni o impedisce all'assicuratore di determinare le circostanze e le conseguenze dell'incidente. L'Ombudsman delle assicurazioni ritiene che, in caso di calamità naturali, questa riserva non dovrebbe essere presa in considerazione nella valutazione e tale disposizione non dovrebbe essere inclusa nel contratto.
* Se la casa, l'appartamento, l'attrezzatura erano assicurati nel cosiddetto valore effettivo (questa è una soluzione più comune in cui il grado di usura viene sottratto dal prezzo di un nuovo appartamento), il contratto dovrebbe contenere informazioni su come viene stimato.
* Se si tratta di un'assicurazione nel cosiddetto valore di sostituzione, le perdite sono stimate in base a quanto costerà "riportare l'articolo danneggiato alle condizioni precedenti al danneggiamento".
* Quando si riceve un preventivo, è necessario verificare se le tariffe per il cosiddetto Le ore di lavoro (ore di lavoro) così come i prezzi dei materiali e delle attrezzature sono conformi alle normative locali.
* La stima dei danni (totali, parziali) è la regola e in caso di dubbio vale la pena chiedere aiuto all'ufficio del difensore civico delle assicurazioni (www.rzu.gov.pl)
* In alcuni casi, è utile l'assicurazione di responsabilità civile privata (RCT). Se, ad esempio, un albero leggermente marcio sul terreno del signor A avesse danneggiato l'auto del signor B in una tempesta, l'assicuratore avrebbe coperto le perdite; senza tale responsabilità, dovrebbe essere fatto dal proprietario dell'albero (allo stesso modo, quando qualcosa cade sul balcone della signora B dal balcone della signora B e provoca danni).
A caldo
* Non appena la tempesta o l'acquazzone ecc. È finito, devi iniziare a salvare tutto ciò che puoi e metterlo in ordine in modo che tu possa funzionare in qualche modo. Quindi: portare cose buone in altri edifici, rimuovere l'acqua e persino smontare parti di un edificio quando necessario. Non vi è alcun obbligo di attendere l'arrivo dell'assicuratore e potrebbe anche ridurre il risarcimento (se ciò aumentasse le perdite).
* Durante un uragano o un'alluvione, l'assicurato ha il dovere di salvare la proprietà e l'edificio e prevenire le perdite, sebbene la prima priorità sia proteggere le persone. Se non lo fa, può perdere il suo risarcimento.
* L'assicuratore deve rimborsare i costi di questa protezione (come per tutti i reclami - fino alla somma assicurata).
* Le fotografie, ad esempio, dovrebbero essere sufficienti come prova dell'ammontare delle perdite.
* Tuttavia, se le colture sono state danneggiate, è necessario attendere che le perdite vengano valutate da un esperto.
* Vale la pena documentare da soli tutti i danni: fotografare, scrivere, valutare.
* Quando gli specialisti prendono parte a un'operazione di soccorso, è bene che tu possa ottenere un documento che confermi le perdite e il lavoro svolto.
Valutazione congiunta
* È l'assicuratore che valuta l'entità del sinistro e l'assicurato deve solo consentirgli di vedere, ad esempio, la casa, i mobili, ecc.
* Occorre tuttavia tenere conto anche del parere e della valutazione della persona assicurata. Troverai utili, ad esempio, foto di prima di un'alluvione o di un temporale, testimonianze di testimoni, fatture per varie attrezzature e materiali per la ristrutturazione.
* Il difensore civico degli assicurati consiglia di lavorare insieme per calcolare l'ammontare delle perdite fin dall'inizio. È più difficile e dispendioso in termini di tempo apportare modifiche in un secondo momento dopo che l'assicuratore ha effettuato una stima dei costi.
Ho utilizzato i materiali dell'Ufficio del difensore civico delle assicurazioni.