Il nostro lettore di Varsavia lo ha imparato nel modo più duro. - La seconda tranche del prestito è risultata insufficiente per i lavori previsti nella seconda fase e la banca non vuole erogare la successiva. Devo cercare soldi all'improvviso, perché il team di costruzione sta aspettando i materiali per completare questa fase - dice il lettore. - Ero perso perché non avevo previsto l'aumento del prezzo dei materiali.
Come uscire da una simile trappola? Pepłoński consiglia in questa situazione di chiedere alla banca di aumentare l'importo del prestito. Non è però cosa facile, perché - prima di tutto - occorre dimostrare un'adeguata solvibilità. In secondo luogo, il valore del prestito non può superare il valore della casa determinato dal perito bancario. Ad esempio, un altro nostro lettore ha stimato che ne bastano 530.000 per costruire una casa finita … E cosa? - Ho perso circa 170mila … Solo perché i prezzi degli immobili sono aumentati in modo significativo, la banca mi ha prestato questi soldi - ammette questo investitore.
Tuttavia, puoi impedire che ciò accada. Come? - È necessario disporre di una riserva finanziaria che garantirà la liquidità del finanziamento dell'investimento - afferma Pepłoński. Secondo lui, per iniziare a costruire una casa, servono decine di migliaia di contanti gratuiti (circa il 10% dei costi di costruzione previsti). Ad esempio, una banca a volte ha bisogno di diversi giorni per verificare lo stato di avanzamento dei lavori prima del pagamento della successiva tranche di prestito. Se non hai risparmi, la costruzione avverrà. E può succedere che la banca sollevi alcune obiezioni. E poi questo tempo di inattività può essere notevolmente esteso.
Pepłoński consiglia anche di prendere il prestito più grande possibile, anche se la stima dei costi mostra che non saranno necessari così tanti soldi. - Le persone hanno paura di prendersi molto credito. Questo è un bug. Dopotutto, non è necessario utilizzarlo completamente - afferma questo consulente di credito.
Supponiamo che la stima dei costi mostri che la costruzione e la finitura della casa costerà fino a mezzo milione di zloty. Tuttavia, abbiamo un merito di credito per un prestito di 30 anni per un importo di 600 mila. (con un reddito di circa 5,5-6mila per mano), cioè del 20 per cento. superiore ai costi di investimento previsti. La commissione della banca e l'eventuale assicurazione del prestito (se deve coprire l'intero costo) ci costeranno quindi quasi 1,7 mila PLN. più che se prendessimo un prestito di 100.000 inferiore. Inoltre, se non lo utilizziamo per intero, la banca ci aggiungerà circa 100 per allegato al contratto modificando l'importo del prestito. - Tale comodità costa denaro, ma perderemo ancora più tempo e denaro se il prestito si rivelerà troppo piccolo - afferma Pepłoński.
E il rischio che ciò accada è molto alto. Il nostro lettore di Varsavia non ha previsto che i prezzi di alcuni materiali sarebbero aumentati drasticamente. I dati del gruppo Polskie Składy Budowlane (PSB) mostrano che lo scorso anno di più, dal 7 al 70 percento. i materiali per pareti in ceramica sono diventati più costosi. A loro volta, i prezzi dei blocchi di cemento cellulare sono aumentati fino al 40 percento e per i prodotti in acciaio del 17-30 percento.
Solo i prezzi dei prodotti chimici per l'edilizia e dei materiali di finitura (ad esempio piastrelle di ceramica, pitture e vernici) erano relativamente stabili.
Come sarà quest'anno? Il direttore commerciale del gruppo PSB, Bogdan Panhirsz, stima che il costo della costruzione di una casa potrebbe aumentare - a seconda della regione del paese - del 10-20 percento solo a causa dell'aumento dei prezzi dei materiali da costruzione. Secondo Panhirsz, si dovrebbe anche tenere conto del fatto che non tutti i materiali saranno immediatamente disponibili nei grossisti. Vi è già una carenza di materiali per pareti e isolanti (vetro e lana di roccia) e prodotti in acciaio (ad esempio barre di rinforzo). Durante la stagione possono sorgere problemi di cemento. Non dovrebbero mancare falegnameria (porte e finestre), prodotti chimici per l'edilizia, materiali per l'installazione, sanitari, piastrelle di ceramica, nonché pitture e vernici.- A meno che in autunno non inizi la frenesia di fuggire dall'IVA più alta - si riserva Panhirsz. Spieghiamo che solo fino alla fine dell'anno sarà in vigore la legge, che prevede la restituzione della differenza tra il 22%. e 7% Aliquota IVA per i materiali utilizzati nella costruzione o ristrutturazione di una casa o appartamento.
Panhirsz, tuttavia, sconsiglia l'acquisto di materiali in anticipo, se non abbiamo un posto dove riporli. Se non altro perché qualcuno potrebbe rubarli dal cantiere. Secondo questo specialista, una soluzione migliore è concordare un programma di consegna con il grossista. Allora saremo in grado di costruire con calma, senza preoccuparci di rimanere senza qualcosa. Purtroppo, lo svantaggio di questa soluzione è che pagheremo di più per i materiali i cui prezzi aumenteranno.
Eppure anche la manodopera sta diventando più costosa a causa della carenza di professionisti, perché vanno in massa in Occidente.
Secondo Panhirsz, se qualcuno finora non ha assunto una squadra di costruzione, è improbabile che quest'anno possa iniziare un investimento. - Certo, intendo team collaudati, con i quali, ad esempio, collaboriamo - si riserva Panhirsz.
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| Banche più popolari * | tasso di interesse del prestito ** in PLN | in franchi svizzeri | periodo massimo di rimborso |
| Millennio | 5.3 | 3.5 | 50 anni (per il risparmio) |
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Fonte: Dom Kredytowy "Notus"
